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Entre las medidas se encuentran requisitos como la incorporación de software antilavado de dinero que permita cumplir con los requisitos legales contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, los sistemas de suministro de información y la confección de planes de prevención del delito cripto dentro de la economía digital. Este tipo de políticas fiscales tienen como propósito contribuir a la transparencia del sector e impulsar su potencial de crecimiento.
Esto resulta evidente en el informe realizado por el IV Observatorio del ahorro y la inversión en España, realizado por Bestinver y el IESE Business School. Según este informe, un 25% de los inversores en España poseen algún tipo de activo cripto en sus carteras de inversión. Se trata de un capital sujeto a tributación del cual el Ministerio de Hacienda busca regular su recaudación.
El sector cripto en España: arte, comercio, inversión y tecnología
Imagen: Pexels
Frente a una economía cada vez más digitalizada, las características de los NFT y las criptomonedas los vuelven activos muy convenientes para el comercio, la inversión y la tecnología en general. Entre las principales tendencias de crecimiento de este sector, se destaca su empleo en la industria de los videojuegos y presencia en la actividad comercial de distintas industrias.
Sin embargo, uno de los ámbitos donde mejor se aprecia la utilidad de los NFT es en el mundo del arte: desde la venta del collage Everydays, the first 5,000 days, el NFT del artista digital Beeple, por 70 millones de dólares, hasta las plataformas como Art Army que permiten producir y vender obras digitales de manera independiente, se trata de un mercado en crecimiento.
En efecto, en este sector los NFT no solo constituyen activos para el intercambio comercial y la inversión, sino que representan un valor artístico único. Tras el crack de los NFT de 2022, estos activos vuelven a consolidarse como artículos de colección que pueden valer miles de euros, pero que los coleccionistas adquieren por su valor intrínseco más que por su valor comercial.
La regulación de los NFT y las criptomonedas del Parlamento Europeo
Si bien se trata de una tecnología con gran potencial, la Unión Europea considera que este potencial puede ser aprovechado para llevar a cabo actividades delictivas y lavar dinero. Justamente por eso, el jueves 20 de abril de 2023 el Parlamento Europeo aprobó una nueva directiva para regular los mercados de activos digitales en Europa.
El reglamento Markets in Crypto Assets, comúnmente denominado MiCA, establece un marco regulatorio para las emisiones, el intercambio y la negociación de todos aquellos activos de índole cripto. Una de las principales funciones de esta reglamentación es garantizar la transparencia de los distintos proveedores del sector: billeteras electrónicas, plataformas de intercambio y servicios de intermediación.
Asimismo, el reglamento MiCA establece que estos proveedores deben establecer parámetros de know your customer (‘conoce a tu cliente’) para evitar el lavado de dinero y el blanqueo de capitales. La reglamentación debía entrar en vigencia a mediados de 2023, pero su tratamiento en el Parlamento supuso una demora para mediados del año siguiente, mientras que una segunda parte entrará en vigencia recién en 2025.
Imagen: Unsplash
Prevención del lavado de dinero y del blanqueo de capitales cripto
Una de las normas más importantes para las plataformas de intercambio y los proveedores que trabajen con activos cripto es garantizar la transparencia de las operaciones para con sus usuarios. Sin embargo, también se establecen normas para la prevención de lavado de dinero.
Los proveedores deben cumplir con requisitos know your customer para disuadir el blanqueo de capitales provenientes del crimen y fomentar un comercio transparente de extremo a extremo. Es por eso que las empresas, negocios y entidades que intervienen en este sector deben implementar herramientas y software que asegure la prevención de lavado de dinero en sus operaciones.
Este tipo de programas son relativamente accesibles y permiten cumplir con la reglamentación MiCA para criptoactivos. El software de anti lavado de dinero es utilizado por plataformas de intercambio, neobancos e instituciones financieras en general para garantizar un estándar de transparencia y control normativo.
Entre sus principales características es posible mencionar:
- Enriquecimiento de datos. Un método de verificación que permite constatar la información del usuario a partir de fuentes externas como la dirección IP, la ubicación, el número BIN de su tarjeta y otros puntos de datos.
- Reglas y puntaje de riesgo personalizables. Consiste en la confección de reglas predeterminadas sobre el riesgo de ciertas operaciones, como los montos o el tipo de operación, en función de la actividad del prestador.
- Buscador de redes sociales. Un tipo de análisis que evalúa el comportamiento del usuario en distintas redes sociales para identificar actividades sospechosas o posibles fraudes de identidad.
- Verificaciones PEP. Registro de operaciones y diligencia debida sobre personas políticamente expuestas cuya actividad pueda ser considerada sospechosa de corrupción y lavado de dinero.
- Precios. La incorporación de servicios de proveedores API para verificar individualmente las transacciones sin la necesidad de recurrir a un tercero, lo que permite tener mayor control sobre las operaciones.
Conclusión
El sector cripto en España en 2023 muestra una clara tendencia de crecimiento a medida que los NFT y las criptomonedas recuperan su rendimiento y utilidad para otros sectores de la economía como el mundo del arte. Al mismo tiempo, la nueva reglamentación europea MiCA establece la obligación de contar con sistemas y software para la prevención de lavado de dinero que regulen este mercado.
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